5 tips för hur du förbättrar din kreditvärdighet
|
Du har säkerligen hört talas om kreditvärdighet. Men vad är kreditvärdighet för något? Är det något man behöver bry sig om, eller spelar det ingen större roll? Faktum är att din kreditvärdighet är väldigt viktig, inte minst om du planerar att söka lån, hyra bostad, teckna abonnemang eller göra något annat som kräver att du har en ordnad ekonomi.
För att du inte ska få problem i vardagen är det viktigt att du förstår vad kreditvärdighet betyder, samt vad du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet så mycket som möjligt. |
5 saker du bör tänka på om du vill förbättra din kreditvärdighet
Nedan är viktiga faktorer:
Säg upp outnyttjade krediter
Att säga upp outnyttjade krediter, som till exempel kontokrediter eller kreditkort, är viktigt när man försöker skapa en sund ekonomi och bibehålla en stark kreditvärdighet.
Outnyttjade krediter ses som potentiella skulder av framtida långivare. Även om du inte använder krediten fullt ut, betraktas den tillgängliga kreditgränsen som en ekonomisk risk, vilket kan påverka din förmåga att få lån i framtiden. Eller åtminstone påverka vilka villkor du får på ditt nästa lån.
Dessutom finns det risk för att gamla och oanvända kreditkonton blir mål för bedrägeri eller obehörig användning, särskilt om man förlorar kontrollen över de fysiska kreditkorten.
Hör av dig till dina gamla kreditgivare för att kontrollera att din kredit inte längre ligger registrerad för framtida kreditupplysningar. Även avbetalda skulder eller kreditkort kan ligga kvar som en kredit i registret.
Undvik betalningsanmärkningar till varje pris
Betalningsanmärkningar kan få omfattande och långvariga konsekvenser för ens kreditvärdighet. En betalningsanmärkning signalerar att du tidigare inte uppfyllt dina betalningsförpliktelser, vilket i sin tur kan göra det svårt att erhålla lån, hyra bostad, eller till och med få vissa jobb i framtiden.
Undvik därför betalningsanmärkningar till varje pris. Om du märker att du kan ha svårigheter att betala en skuld i tid bör du ta direkt kontakt med borgenären för att diskutera möjliga lösningar, som en avbetalningsplan.
Genom att vara proaktiv i sin skuldåterbetalning kan man förhindra att skulden går vidare till inkasso. Inkasso är ett första tecken på att du misskött betalningar. Betalar du inte till inkasso riskerar ärendet att gå till Kronofogden.
Detta betyder inte att du automatiskt kommer få en anmärkningen, men det är ett allvarligt varningstecken. Du bör regelbundet granska din ekonomi och skapa en budget för att säkerställa att du kan möta alla betalningsförpliktelser i tid.
Skulle du få en betalningsanmärkning så ligger den kvar i 3 år från att den registrerades, vilket kan sätta käppar i hjulen för olika typer av planer.
Samla dina lån
Ett av de mest effektiva sätten att stärka sin kreditvärdighet är genom att samla eventuella lån och skulder. Om du för närvarande har dyra lån eller krediter kan du samla dessa till ett större samlingslån. På så sätt kan du stärka din ekonomi genom att sänka den totala kostnaden för lånet.
Detta kommer i många fall att stärka din kreditvärdighet. Och därmed blir det lättare för dig att ansöka om nya lån, få bostad och liknande.
Du bör dock vara försiktig med att ta nya lån om du redan har ett samlingslån. Gör alltid en budget för att kontrollera att du faktiskt har råd att betala tillbaka lånet i sin helhet. Här är det alltid bättre att ta det säkra före det osäkra.
Undvik kreditupplysningar
Det är välkänt att kreditupplysningar, särskilt genom Upplysningscentralen (UC), kan påverka kreditvärdigheten.
När du ansöker om ett lån, kreditkort eller andra finansiella produkter, kan långivaren begära en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Varje sådan förfrågan registreras, och om du har för många förfrågningar inom loppet av en kort tid kan det tolkas som att du är i behov av en snabb kredit eller att du har svårigheter att hantera din ekonomi.
För långivare och andra kreditinstitut ringer det varningsklockor när de ser att du ansökt om flera lån. Därför är det klokt att undvika onödiga kreditupplysningar.
Innan du ansöker om en kredit bör du undersöka långivare som inte kräver UC-kontroller. Alternativt, överväg att samla dina lån för att minimera antalet upplysningar. Var däremot alltid medveten om ditt ekonomiska fotavtryck. Tänk på att varje förfrågan potentiellt kan minska din kreditvärdighet.
Om du ska ansöka om ett lån eller kredit kan det vara en bra idé att ansöka genom en jämförelsetjänst eftersom detta ger dig förslag från många olika långivare, trots att det endast tas en enda kreditupplysning.
På så sätt skyddar du din kreditvärdighet. I Sverige är det även lag på att kreditgivaren måste ta en kreditupplysning på dig om du ansöker om ett lån, så detta kommer du inte undan.
Öka din inkomst
Det går inte att förbise att inkomsten är viktig när det gäller kreditvärdighet. Vi vet att det kan vara svårt att öka inkomsten, men om du lyckas med detta kommer du inte bara bli belönad med mer pengar, men även en bättre kreditvärdighet. Om det finns möjlighet, ansök om ett deltids- eller helgjobb för att dryga ut din inkomst.
Ökningen av din ekonomi behöver inte vara särskilt dramatisk varje månad. Ett par extra tusenlappar kan göra stor skillnad. En liten ökning i din inkomst kan ha en positiv påverkan på din kreditvärdighet.
Det kan vara tillräckligt att jobba övertid eller ta några extra arbetspass i veckan, om du har möjlighet till detta.
Nedan är viktiga faktorer:
Säg upp outnyttjade krediter
Att säga upp outnyttjade krediter, som till exempel kontokrediter eller kreditkort, är viktigt när man försöker skapa en sund ekonomi och bibehålla en stark kreditvärdighet.
Outnyttjade krediter ses som potentiella skulder av framtida långivare. Även om du inte använder krediten fullt ut, betraktas den tillgängliga kreditgränsen som en ekonomisk risk, vilket kan påverka din förmåga att få lån i framtiden. Eller åtminstone påverka vilka villkor du får på ditt nästa lån.
Dessutom finns det risk för att gamla och oanvända kreditkonton blir mål för bedrägeri eller obehörig användning, särskilt om man förlorar kontrollen över de fysiska kreditkorten.
Hör av dig till dina gamla kreditgivare för att kontrollera att din kredit inte längre ligger registrerad för framtida kreditupplysningar. Även avbetalda skulder eller kreditkort kan ligga kvar som en kredit i registret.
Undvik betalningsanmärkningar till varje pris
Betalningsanmärkningar kan få omfattande och långvariga konsekvenser för ens kreditvärdighet. En betalningsanmärkning signalerar att du tidigare inte uppfyllt dina betalningsförpliktelser, vilket i sin tur kan göra det svårt att erhålla lån, hyra bostad, eller till och med få vissa jobb i framtiden.
Undvik därför betalningsanmärkningar till varje pris. Om du märker att du kan ha svårigheter att betala en skuld i tid bör du ta direkt kontakt med borgenären för att diskutera möjliga lösningar, som en avbetalningsplan.
Genom att vara proaktiv i sin skuldåterbetalning kan man förhindra att skulden går vidare till inkasso. Inkasso är ett första tecken på att du misskött betalningar. Betalar du inte till inkasso riskerar ärendet att gå till Kronofogden.
Detta betyder inte att du automatiskt kommer få en anmärkningen, men det är ett allvarligt varningstecken. Du bör regelbundet granska din ekonomi och skapa en budget för att säkerställa att du kan möta alla betalningsförpliktelser i tid.
Skulle du få en betalningsanmärkning så ligger den kvar i 3 år från att den registrerades, vilket kan sätta käppar i hjulen för olika typer av planer.
Samla dina lån
Ett av de mest effektiva sätten att stärka sin kreditvärdighet är genom att samla eventuella lån och skulder. Om du för närvarande har dyra lån eller krediter kan du samla dessa till ett större samlingslån. På så sätt kan du stärka din ekonomi genom att sänka den totala kostnaden för lånet.
Detta kommer i många fall att stärka din kreditvärdighet. Och därmed blir det lättare för dig att ansöka om nya lån, få bostad och liknande.
Du bör dock vara försiktig med att ta nya lån om du redan har ett samlingslån. Gör alltid en budget för att kontrollera att du faktiskt har råd att betala tillbaka lånet i sin helhet. Här är det alltid bättre att ta det säkra före det osäkra.
Undvik kreditupplysningar
Det är välkänt att kreditupplysningar, särskilt genom Upplysningscentralen (UC), kan påverka kreditvärdigheten.
När du ansöker om ett lån, kreditkort eller andra finansiella produkter, kan långivaren begära en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Varje sådan förfrågan registreras, och om du har för många förfrågningar inom loppet av en kort tid kan det tolkas som att du är i behov av en snabb kredit eller att du har svårigheter att hantera din ekonomi.
För långivare och andra kreditinstitut ringer det varningsklockor när de ser att du ansökt om flera lån. Därför är det klokt att undvika onödiga kreditupplysningar.
Innan du ansöker om en kredit bör du undersöka långivare som inte kräver UC-kontroller. Alternativt, överväg att samla dina lån för att minimera antalet upplysningar. Var däremot alltid medveten om ditt ekonomiska fotavtryck. Tänk på att varje förfrågan potentiellt kan minska din kreditvärdighet.
Om du ska ansöka om ett lån eller kredit kan det vara en bra idé att ansöka genom en jämförelsetjänst eftersom detta ger dig förslag från många olika långivare, trots att det endast tas en enda kreditupplysning.
På så sätt skyddar du din kreditvärdighet. I Sverige är det även lag på att kreditgivaren måste ta en kreditupplysning på dig om du ansöker om ett lån, så detta kommer du inte undan.
Öka din inkomst
Det går inte att förbise att inkomsten är viktig när det gäller kreditvärdighet. Vi vet att det kan vara svårt att öka inkomsten, men om du lyckas med detta kommer du inte bara bli belönad med mer pengar, men även en bättre kreditvärdighet. Om det finns möjlighet, ansök om ett deltids- eller helgjobb för att dryga ut din inkomst.
Ökningen av din ekonomi behöver inte vara särskilt dramatisk varje månad. Ett par extra tusenlappar kan göra stor skillnad. En liten ökning i din inkomst kan ha en positiv påverkan på din kreditvärdighet.
Det kan vara tillräckligt att jobba övertid eller ta några extra arbetspass i veckan, om du har möjlighet till detta.